阿宏（化名）在台南保安市場賣虱目魚粥，四十歲出頭。某天冰箱和攤車同時故障，粗估需要十萬元周轉。他滑手機看到「年息 6% 起，汽機車借款輕鬆辦」，心裡一動，卻想起朋友提醒：「廣告年息，常和合約利率不一樣。」
他先打電話問，對方只說「來店裡談」。到現場，合約卻出現月息、倉棧費、手續費、違約金，加總後和廣告差距很大。阿宏問：「不是年息 6% 嗎？」對方回：「你的車齡高，算法不同。」他覺得怪，決定先不簽。
在台南開機車行的朋友告訴他，合法當舖必須立案，利息與費用要清楚揭示。與其聽廣告，不如直接做當舖利息查證。阿宏上借過｜全台當舖推薦・汽車借款・機車借款資訊了解基本觀念，也查了台南市府合法當舖名單，並向業者索取當票、合約與費用明細。
廣告利率不等於合約利率
第一，問清楚是年息還是月息。台灣合法當舖依當舖業法以月計息，月息上限 2.5 分（2.5%），換算年息約 30%，不得預扣利息；倉棧費也有法定上限。若廣告只寫「年息 X%」，卻沒說月息、倉棧費、手續費，就要小心。
第二，要求看書面當舖合約。合約應寫明借款金額、利率、計息方式、倉棧費、還款期限、違約金與贖回方式。不要只聽口頭說明，也不要簽空白本票或不明文件。
第三，查業者是否合法立案。可向各縣市政府主管機關查詢當舖許可名單，或用合法當舖資訊平台交叉比對。若遇到代辦自稱「配合當舖」，要確認最後簽約對象。
阿宏後來怎麼做？
他比較兩間合法當舖，一間用汽車借款方案，另一間建議機車借款，因為額度較小、負擔較輕。最後他選離市場近、費用說明最清楚的合法當舖，並確認每月還款在賣粥收入可負擔範圍。他也學會把年息與月息分開看，不再被廣告數字牽著走。
有疑問，該向誰查證？
若發現廣告與合約利率不同，先向原業者要求書面說明，保留廣告截圖、對話紀錄與合約。再向地方政府當舖主管機關查詢立案與法規；有消費爭議可撥 1950，找消保官協助；懷疑詐騙，撥 165。需要比較合法當舖、汽車借款與機車借款，也可參考借過平台整理資料。
借錢要量力而為。先算每月能還多少，再決定借多少；不要為了還 A 而借 B，也別讓借款影響工作與生活。選擇合法立案當舖、看清楚合約與費用，才是保護自己的第一步。
### 免責聲明
※ 本文提及之當舖利率、法規、查證管道與故事情節，為參考公開資訊及網路資料，僅供參考，實際情況請以最新法規為準，並依個別合約與主管機關公告為準。
如何整理出一份自己的「當舖比較表」做決策？